חדלות פירעון: כל מה שחשוב לדעת על התהליך ואיך ניתן להתחיל דף חדש

חדלות פירעון היא תהליך משפטי המאפשר לחייבים שאינם יכולים לעמוד בתשלומי חובותיהם לקבל הזדמנות לשיקום כלכלי. התהליך נועד גם להגן על זכויות הנושים, תוך הבטחת החזר החובות בצורה הוגנת ומובנית. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי החדש שנחקק בישראל שינה לחלוטין את הדרך שבה מתנהלים ההליכים, והפך אותם ליעילים, נגישים ופשוטים יותר.

מהי חדלות פירעון?

חדלות פירעון היא מצב שבו אדם פרטי, חברה או עסק אינם מסוגלים לפרוע את חובותיהם במועדים שנקבעו, כתוצאה מפער משמעותי בין הכנסות להוצאות. במצב כזה, החובות ממשיכים להצטבר עד למצב שבו אין אפשרות להתגבר עליהם באמצעים רגילים.

למשל, תרחיש שבו אדם נוטל הלוואות רבות ומאבד שליטה על החזריהן, או מצב שבו עסק מתמודד עם ירידה חדה בהכנסות, עליית מחירים בלתי צפויה או אובדן לקוחות מרכזיים.

למידע נוסף:

• חדלות פירעון ושיקום כלכלי - כל זכות

• רשות האכיפה והגבייה - פורטל חדלות פירעון.

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי: מה השתנה?

בשנת 2019 נכנס לתוקף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שהחליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה. מטרתו של החוק החדש היא לספק פתרון מאוזן ויעיל יותר למצבים של חדלות פירעון. הנה כמה מהשינויים המרכזיים בחוק:

מטרות החוק:

1. שיקום כלכלי של החייב – הענקת הזדמנות להתחיל מחדש, תוך שילובו בחיים הכלכליים.

2. השבת חובות לנושים – הבטחת החזר חובות בצורה המיטבית בהתאם למצבו של החייב.

3. פישוט ההליך והנגשתו – קיצור משך הזמן והתהליך הבירוקרטי, תוך ניהול ההליכים בבית משפט השלום ולא במחוזי, מה שהפך את התהליך לנגיש יותר.

למידע נוסף: חוק חדלות פירעון - משרד המשפטים.

שלבי התהליך בחדלות פירעון

1. הגשת בקשה לפתיחת הליכים

השלב הראשון כולל הגשת בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון, המוגשת על ידי החייב, נושה או היועץ המשפטי לממשלה. הבקשה יכולה להתייחס לחובות מעל 150,000 ש"ח (מטופלים בבית משפט השלום) או חובות נמוכים יותר (מטופלים בלשכת ההוצאה לפועל).

2. צו לפתיחת הליכים

לאחר בחינת הבקשה, ניתן צו לפתיחת הליכים. עם מתן הצו:

• מוקפאים כל הליכי הגבייה כנגד החייב.

• ממונה נאמן שבוחן את מצבו הכלכלי של החייב ומנסח תוכנית שיקום.

• מוטלות הגבלות על החייב, כולל עיכוב יציאה מהארץ, הגבלת כרטיסי אשראי, ואיסור על ניהול עסק ללא אישור.

למידע נוסף: שלבי הליך חדלות פירעון - כל זכות.

3. תקופת ביניים

בשלב זה הנאמן אוסף מידע על מצבו הכלכלי של החייב, מאשר או דוחה תביעות חוב של הנושים, ומנסח תוכנית שיקום כלכלית. התקופה נמשכת לרוב עד 9 חודשים.

4. צו לשיקום כלכלי

בסיום תקופת הביניים, ניתן צו לשיקום כלכלי שמפרט תוכנית לתשלום החובות. התוכנית כוללת לרוב תשלומים חודשיים למשך 3-4 שנים.

5. קבלת הפטר

בסיום התשלומים, ובתנאי שהחייב עמד בכל התחייבויותיו, ניתן צו הפטר שמשחרר אותו מכל יתרת החובות, פרט לחובות שאינם כלולים בהפטר (למשל חובות מזונות).

הגבלות על החייב במהלך ההליך

ההליך מלווה בהגבלות שנועדו להבטיח את השיקום הכלכלי ולמנוע יצירת חובות חדשים:

1. עיכוב יציאה מהארץ – מניעת בריחה לחו"ל.

2. הגבלת אשראי – החייב מוגבל מלקבל מסגרת אשראי או להשתמש בכרטיסי אשראי.

3. איסור על ניהול עסק – אלא באישור הנאמן ובית המשפט.

למידע נוסף: הגבלות על חייבים - משרד המשפטים.

כיצד "פתרונות מימון וגיוס אשראי" יכולים לעזור לכם?

ב"פתרונות מימון וגיוס אשראי" אנו מבינים כמה הליך חדלות פירעון עשוי להיות מורכב ולחוץ. אנו מתמחים בניהול הליכים פיננסיים מורכבים ומציעים:

• ייעוץ אישי ומקצועי – ניתוח מצבו של כל לקוח ובניית תוכנית מותאמת.

• ליווי משפטי ופיננסי צמוד – משלב הגשת הבקשה ועד קבלת ההפטר.

• ניסיון עשיר – צוות המומחים שלנו טיפל במאות מקרים בהצלחה מרובה.

טיפ הזהב לניהול חובות ומניעת חדלות פירעון

• תכננו מראש – אל תיקחו הלוואות ללא תוכנית החזר ברורה.

• נהלו תקציב משפחתי/עסקי חודשי – עקבו אחר ההוצאות והכנסות בקפדנות.

• התייעצו מוקדם – אם אתם חווים קשיים פיננסיים, פנו למומחים לפני שהמצב מחמיר.

לסיכום: הליך חדלות פירעון עשוי להישמע מאיים, אך הוא מספק הזדמנות אמיתית לשיקום כלכלי ופתיחת דף חדש. בעזרת מומחים מקצועיים וידע נכון, תוכלו לצלוח את התהליך בהצלחה ולחזור למסלול כלכלי בריא.

זקוקים לעזרה? צרו קשר עם "פתרונות מימון וגיוס אשראי" עוד היום!

למידע נוסף:

• רשות האכיפה והגבייה - חדלות פירעון

• כל זכות - מדריך לחדלות פירעון